丹陽(yáng)“草菇大王”姜建新（右）

　　6月20日下午4點(diǎn)，江蘇省丹陽(yáng)市江南生物科技有限公司總經(jīng)理姜建新從人保財險江蘇分公司接過(guò)了一張巨額支票，支票上寫(xiě)著(zhù)3000萬(wàn)元，這是江蘇省試水“險資直投”支農支小融資服務(wù)以來(lái)最大的一筆資金。

　　“險資直投”，顧名思義，就是保險企業(yè)直接向客戶(hù)發(fā)放貸款。2015年12月，保監會(huì )僅批準了人保集團作為試點(diǎn)開(kāi)展此項業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍限制在三農、小微企業(yè)，試點(diǎn)規模為50億元。今年這一規模又增加了200億元。按照《保險資金運用管理暫行辦法》，險企不得將保險資金運用形成的投資資產(chǎn)用于向他人提供擔?；蛘甙l(fā)放貸款，個(gè)人保單質(zhì)押貸款除外。因此，人保集團通過(guò)發(fā)行資產(chǎn)管理類(lèi)的理財產(chǎn)品募集資金，向缺少抵押擔保的農戶(hù)提供融資支持。農戶(hù)只要已投農業(yè)保險或者準備投保農業(yè)保險，都可以申請“險資直投”。

　　江南生物科技有限公司主營(yíng)食藥用菌技術(shù)研發(fā)、菌種繁育、工廠(chǎng)化栽培等，有“草菇大王”之稱(chēng)。除了自身的300畝種植基地外，還帶動(dòng)了丹陽(yáng)市皇塘鎮2000多戶(hù)農戶(hù)參與種植食用菌，年銷(xiāo)售額2.5億元。姜建新告訴記者，計劃用兩年的時(shí)間引進(jìn)草菇工廠(chǎng)化生產(chǎn)線(xiàn)、食用菌加工生產(chǎn)線(xiàn)、建種植觀(guān)光基地等，共需投資8000萬(wàn)元。公司現在跟4家銀行有合作，共計貸款額度6000多萬(wàn)元，年付利息300多萬(wàn)元?！般y行需要提供資產(chǎn)抵押，我們可抵押資產(chǎn)大約為1億元，已經(jīng)全部抵押給銀行，如果再貸款，就沒(méi)有抵押物了?！苯ㄐ碌莱銎渲性?。

　　由于每年投保農業(yè)保險，投入保費300多萬(wàn)元，姜建新聽(tīng)說(shuō)有“險資直投”業(yè)務(wù)后，便向人保財險丹陽(yáng)支公司提出了申請，很快拿到了3000萬(wàn)元無(wú)抵押無(wú)擔保貸款，年息6.2%。

　　近年來(lái)，保險公司一直嘗試在三農、小微企業(yè)融資方面提供服務(wù)。以丹陽(yáng)市為例，2014年開(kāi)始探索“政府+銀行+保險”的模式，推出“丹陽(yáng)惠農貸”，目前已經(jīng)惠及當地32%的家庭農場(chǎng)，融資額共計3058萬(wàn)元，財政資金使用效率放大51倍。隨后，這種模式在鎮江開(kāi)始推廣，受到多家銀行歡迎，先后出現與不同銀行合作的產(chǎn)品，諸如“鎮農貸”“農業(yè)保險貸”“鎮農保貸”等，累計貸款余額6300萬(wàn)元。與上述傳統的保險支農方式不同，“險資直投”越過(guò)銀行，免去第三方中間環(huán)節，沒(méi)有附加條件，可以說(shuō)流程更簡(jiǎn)便、方式更靈活。農業(yè)企業(yè)、農戶(hù)只需要向當地人保分支機構提出融資申請，人保財險組織現場(chǎng)調查和信息核對、評審之后即可放款。

　　如何防范風(fēng)險呢？人保財險江蘇分公司普惠金融部總經(jīng)理徐仲平說(shuō)，“險資直投”整合了保險資金、農業(yè)保險、信用保險等，打通了保險業(yè)的負債端和資產(chǎn)端，綜合發(fā)揮各項優(yōu)勢。就目前而言，需要農戶(hù)提供農業(yè)保險等保單，那么直投資金就可以通過(guò)農業(yè)保險來(lái)轉嫁風(fēng)險。農戶(hù)不僅享受農業(yè)保險的保障，也獲得了融資，而保險公司則獲得金融業(yè)務(wù)的延伸。

　　對于“險資直投”，地方政府的積極性也很高。鎮江市作為江蘇省首家支農融資試點(diǎn)，市財政局、市農委與人保財險鎮江分公司聯(lián)合設立了400萬(wàn)元風(fēng)險資金池，共擔風(fēng)險，計劃帶動(dòng)4000萬(wàn)元融資資金。其中，融資本金30萬(wàn)元以下的項目，風(fēng)險池分擔逾期融資本息損失的75%，融資本金在30萬(wàn)元以上的項目，風(fēng)險池分擔逾期融資本息損失的50%。此外，農戶(hù)、農業(yè)企業(yè)投?！爸мr融資還款保證保險”，鎮江市財政再給予2%的費率補貼。

　　江蘇省從去年年底推出“險資直投”以來(lái)，共有16戶(hù)種養大戶(hù)獲得資金，戶(hù)均30萬(wàn)元，主要用于再生產(chǎn)、擴大生產(chǎn)和購買(mǎi)農機具。徐仲平說(shuō)，如果大面積推開(kāi)，還需要地方政府、職能部門(mén)的配合，實(shí)現信息共享，從而推出更多的優(yōu)惠措施，以便進(jìn)一步降低融資成本。

　　記者 趙偉莉